개인연금 IRP 계좌에서 세금 공제하는 방법을 알아보세요. 앞으로 100세까지 산다는 말이 있듯이, 많은 사람들이 어린 나이부터 은퇴연금 IRP 계좌나 연금 전용 상품이 나오기를 기대하며 안전한 은퇴를 미리 준비하고 있습니다.
특히, 효율적인 은퇴연금 IRP나 세금 공제 혜택까지 받을 수 있는 DC형을 운영하는 사람의 비중이 늘어나고 있습니다.
어떤 유형의 은퇴연금이 세금 공제 혜택을 받을 수 있을까요? 개인연금 IRP 계좌에는 고정 기여형 DC 두 가지가 있습니다.
이 중 DC형은 재직 중 회사를 통해 가입할 수 있는 상품입니다.
반면, 소득이 있는 사람은 누구나 재직 여부와 관계없이 IRP에 가입할 수 있으며, 가입 후 일하지 않을 때도 납부할 수 있습니다.
이 두 상품의 공통점은 개인이 기여금을 자유롭게 관리할 수 있지만, 관리할 때는 일정 비율 이상을 안전 자산에 투자해야 한다는 것입니다.
전체 100% 비율 중 30%는 안전 자산에 투자해야 합니다!
위험자산은 최대 70%까지 보유할 수 있고, 나머지 30%는 안전자산으로 분류되는 상품에 투자해야 합니다.
하지만 미국 주식이 일중상한가를 기록하는 인기가 높아지면서 공격적 투자에 대한 관심이 높아지는 것은 당연하고, 많은 사람들이 주식에 더 많이 투자할 수 있는 방법이 있는지 궁금해하고 있습니다.
글로벌 투자가치가 상승하면서 이에 맞춰 개인퇴직연금 IRP계좌를 보다 공격적으로 관리할 수 있는 방법이 바로 ‘TDF ETF’입니다.
TDF ETF란 무엇일까요? 먼저 TDF에 대해 알아보겠습니다.
간단히 말해서 투자자의 예상 은퇴 시점에 맞춰 채권/주식의 투자비율을 조절해주는 상품입니다.
이런 방향으로 포트폴리오를 구성하는 상품이 바로 TDF ETF입니다.
여기서 눈여겨볼 점은 라이프사이클에 맞춰 기간에 맞춰 자동으로 조절하여 관리할 수 있다는 것입니다.
투자 초기에는 예상 은퇴일까지 시간이 많이 남았을 때는 주식 비중이 높아 기대수익률을 높이고, 시간이 지날수록 주식 비중이 낮아지고 채권 비중이 높아지기 때문에 자산을 보다 안정적으로 운용하는 시스템이라고 할 수 있다.
TDF ETF에 주목해야 하는 이유는?먼저 알아야 할 것은 TDF ETF는 안전자산으로 분류되기 때문에 주식과 채권을 합치는 것과 함께 퇴직연금 IRP계좌의 안전자산에서 주식 비중을 늘릴 수 있다는 것이다.
예를 들어 TDF2050(은퇴일 2050년)의 경우 아직 은퇴까지 시간이 많이 남았기 때문에 초기에는 주식 비중이 높은데, 이 상품을 포함시키면 이론적으로 주식 비중을 최대 92%까지 늘려서 보다 공격적으로 투자할 수 있다.
그럼 개인퇴직연금 IRP계좌에서 안전자산 30%를 TDF ETF로 빼는 것의 장점을 자세히 살펴보겠습니다.
그중에서도 인기 있는 TDF2050 상품에 대해 간단히 살펴보겠습니다.
(TDF2050 장점) ● ETF는 거래에 오랜 시간이 걸리는 펀드보다 거래가 쉽고 간편합니다.
● 앞으로 주식비중이 줄어드는 것이 걱정된다면 2055년이나 2060년으로 대체해서 주식비중을 늘릴 수 있습니다.
장점은 위에 요약해 두었습니다.
기본퇴직연금 IRP계좌를 통한 연말 세액공제 외에도 공격적인 투자가 쉽다는 것이 핵심 체크포인트입니다.
● 아리랑 TDF2050 액티브 ● 코덱스 TDF2050 액티브 ● 히어로즈 TDF2050 액티브 이제 국내에 출시된 TDF2050 상품을 간단히 비교해 보겠습니다.
ARIRANG TDF2050 Active ● 시가총액 23억원 ● 운용보수 연 0.180% ● 수익률 1개월 +3.11% / 3개월 +5.99%, 6개월 +14.03% / 1년 +20.47% ● 구성종목(아래 참조) KODEX TDF2050 Active ● 시가총액 778억원 ● 운용보수 연 0.300% ● 수익률 1개월 +2.79% / 3개월 +5.31%, 6개월 +14.67% / 1년 +22.00% ● 구성종목(아래 참조) HEROES TDF2050 Active ● 시가총액 74억원 ● 운용보수 연 0.380% ● 수익률 1개월 +3.20% / 3개월 +6.26%, 6개월 +16.78% / 1년 +24.36% ● 구성종목(아래 참조) 주) 총 3개 상품을 비교했을 때, 총자산, 거래량, 수수료+수익률 측면에서 다른 ETF보다 성과가 좋은 것으로 보이는 상품은 KODEX TDF2050 액티브였습니다.
개인연금 IRP계좌에 가입해보니, TDF ETF는 효율적이고 안전한 자산운용방식을 찾을 때보다 생애주기별로 안정적으로 투자할 수 있다는 점에서 정말 큰 메리트가 있는 듯합니다.
주식처럼 매매하기 쉽기 때문에 거래량이 많고 안정성이 좋은 ETF를 선택하는 것이 중요합니다.
모두들 성공적인 은퇴투자 하시길 바랍니다!
